導(dǎo)報(bào)記者 楊佳琪 濟(jì)南報(bào)道
近日,央行發(fā)布了4月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示,前4個(gè)月人民幣存款增加了7.32萬億元,相較于一季度的11.24萬億元減少了3.92萬億元。這也就是說,4月單月存款減少近4萬億元。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到,在存款同比多減的同時(shí),近期理財(cái)市場(chǎng)回暖,居民的資產(chǎn)配置方向在發(fā)生變化。不少上市公司為尋求更好收益,也選擇購買理財(cái)產(chǎn)品。
4月存款大減近4萬億
5月11日,央行官網(wǎng)公布的4月份金融數(shù)據(jù)顯示,前4個(gè)月人民幣存款增加7.32萬億元。其中,住戶存款增加6.71萬億元,非金融企業(yè)存款減少1.65萬億元,財(cái)政性存款減少1874億元,非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加1.23萬億元。
從單月情況來看,4月份人民幣存款減少了3.92萬億元。其中,居民存款同比多減6500億元,企業(yè)存款同比多減1.73萬億元,財(cái)政性存款同比少增約4000億元。
這與前兩年居民熱衷存款、銀行存款增量維持高位的情況形成了鮮明對(duì)比。央行數(shù)據(jù)顯示,2022年至2023年,全年的存款新增量分別達(dá)到了26.26萬億和25.74萬億元。
對(duì)于4月份人民幣存款壓縮的原因,融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示:“一方面,銀行業(yè)整體凈息差水平持續(xù)收窄,存款定期化現(xiàn)象依然明顯,一季度攬儲(chǔ)高峰期結(jié)束后,銀行的攬儲(chǔ)及考核壓力減輕,中小銀行下調(diào)存款利率、壓降長(zhǎng)期存款成本的情況較為普遍;另一方面,隨著存款利率不斷走低,部分存款資金流向理財(cái)領(lǐng)域,銀行現(xiàn)金及貨幣類理財(cái)產(chǎn)品、中低風(fēng)險(xiǎn)的固收類理財(cái)產(chǎn)品收益率高于存款利率,且風(fēng)險(xiǎn)整體不高!
存款向理財(cái)、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金等產(chǎn)品的分流轉(zhuǎn)化,已成為當(dāng)前市場(chǎng)的一大特點(diǎn)。隨著存款利率的不斷下行,居民的資產(chǎn)配置方向也在發(fā)生變化,從存款轉(zhuǎn)向其他投資或消費(fèi)的趨勢(shì)更加明顯。
據(jù)中信證券研究測(cè)算,今年3月份銀行理財(cái)規(guī)模環(huán)比降低約1.2萬億元,截至4月19日理財(cái)整體規(guī)模擴(kuò)張至28.97萬億元,較2023年末增加了2.17萬億元。
近期,多家銀行官宣下架3年期、5年期大額存單產(chǎn)品。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者此前調(diào)查發(fā)現(xiàn),雖然部分銀行暫未下架3年期大額存單產(chǎn)品,但是目前也出現(xiàn)了產(chǎn)品“額度不足”情況。
“本來想存定期,剛剛問了一下,一年定期存款利率1.7%,二年期利率1.9%,三年期利率1.95%,感覺存款的利率越來越低了!眲倓倧你y行咨詢出來的梁女士心里犯了嘀咕,“大額存單也沒有額度,本來想存?zhèn)一兩年定期,但利率太不合適了,真要考慮其他的理財(cái)方式了!
上市公司購買理財(cái)尋求更好收益
除了購買理財(cái)產(chǎn)品的居民有所增多,不少上市公司也紛紛選擇購買理財(cái)產(chǎn)品,希望能夠獲取更高的收益。
據(jù)Wind信息顯示,從4月27日至5月14日,山東共有14家上市公司披露稱,以閑置資金購買理財(cái)產(chǎn)品。上市公司認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品的資金來源主要有兩類,一類是自有資金,另一類是暫時(shí)閑置募集資金。
其中,海利爾(603639.SH)稱投資總額度不超過15億元人民幣。公告顯示,為提高資金使用效率、合理利用自有資金、獲取較好的投資回報(bào),海利爾及其子公司在保證日常經(jīng)營(yíng)資金需求和資金安全的前提下,擬循環(huán)使用不超過人民幣15億元自有閑置資金購買安全性較高、流動(dòng)性較好(不超過12個(gè)月)的保本收益型或中等及以下風(fēng)險(xiǎn)型、浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品,在額度范圍內(nèi),資金可以滾動(dòng)使用。
部分上市公司對(duì)于購買理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)也進(jìn)行了詳細(xì)說明。泰和新材(002254.SZ)于4月29日公告稱,董事會(huì)會(huì)議審議通過了《關(guān)于使用暫時(shí)閑置自有資金購買理財(cái)產(chǎn)品的議案》,同意公司(含控股子公司)使用暫時(shí)閑置的自有資金購買銀行理財(cái)產(chǎn)品或券商收益憑證,累計(jì)有效額度不超過人民幣7億元。
泰和新材表示,要購買安全性高、流動(dòng)性好、期限短(不超過182天)的銀行理財(cái)產(chǎn)品(風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)≤R2 穩(wěn)健型)或券商收益憑證(本金保障型,風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)≤R2 中低風(fēng)險(xiǎn))。
“對(duì)于企業(yè)而言,近年來總體趨勢(shì)是由投資再生產(chǎn)轉(zhuǎn)向債務(wù)最小化,擴(kuò)大投資的意愿明顯降低,企業(yè)對(duì)于現(xiàn)金流的重視程度逐漸增加。這也是部分企業(yè)愿意將閑置資金購買理財(cái)?shù)脑颉!比f聯(lián)證券投資顧問屈放對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者分析。