經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者 劉勇 見習(xí)記者 于婉凝
“定期存款利率9月1日就降,我們也很突然,有很多客戶需要通知都來不及。”8月31日,中國光大銀行濟(jì)南歷山路支行理財經(jīng)理在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者采訪時表示。
除了光大銀行外,還有多家全國性商業(yè)銀行將于9月1日起下調(diào)存款掛牌利率。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),雖然存款利率下調(diào)了,但儲戶續(xù)投定期儲蓄意愿仍然比較強(qiáng)烈。此外,還有一些新客戶對定期儲蓄比較有意向。受訪的業(yè)內(nèi)人士表示,在存款利率下調(diào)后,投資者除了可以購買大額存單外,還可以考慮收益率相對較高的銀行理財產(chǎn)品,特別是新獲批開業(yè)的理財公司推出的理財產(chǎn)品。
存款利率再度下調(diào)
“我們已經(jīng)調(diào)整了掛牌定存利率。整存整取,一年期存款年利率為1.58%,二年期年利率為1.85%,三年期年利率為2.2%,五年期年利率為2.25%!币患覈秀y行的大堂經(jīng)理向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者表示。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者對比此前的掛牌價發(fā)現(xiàn),一年期下降了10個基點(diǎn),二年期下降20個基點(diǎn),三年期和五年期下降25個基點(diǎn)。
另外一家國有銀行的工作人員也表示,“目前三年期存款利率是2.85%,極大可能9月1日就降,要存款的話建議今天存上!
工商銀行一客戶經(jīng)理也表示,該行內(nèi)部已經(jīng)下發(fā)了相關(guān)通知,各期限定期存款執(zhí)行利率下調(diào)25BP,其中,儲戶比較關(guān)注的三年定存利率原來為2.85%,下調(diào)之后為2.6%,大額存單等也將同步下降,“目前還沒有正式實施,但估計也就這幾天了!
“如果有存款的打算,那就今天存,已經(jīng)確定了9月1日存款利率下調(diào)。具體下調(diào)方案還不知道,具體的掛牌利率9月1日才能看到!敝袊獯筱y行濟(jì)南歷山路支行理財經(jīng)理表示。
事實上,在8月1年期LPR(貸款市場報價利率)下調(diào)10個基點(diǎn)后,市場關(guān)于存款利率下調(diào)的預(yù)期就再度升溫。根據(jù)存款自律定價機(jī)制,要求自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率,合理調(diào)整存款利率水平。
中泰證券分析師戴志鋒稱,1年期LPR利率的下降會帶來存款利率的下行。因此,2022年9月以來的第三輪下調(diào)存款掛牌利率或?qū)⒑芸斓絹怼?/P>
光大證券分析師王一峰也表示,主要銀行或于近期再次下調(diào)存款掛牌利率并同步下調(diào)內(nèi)部利率授權(quán)上限,且幅度大于上輪。從存款定期化趨勢看,本次掛牌利率下調(diào)仍將可能是非對稱的,即長端降幅大于短端,此舉有利于緩解存款定期化、長期化,同時能夠減輕資金空轉(zhuǎn)套利。
特色存款吸引客戶
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),在存款利率下調(diào)周期的當(dāng)下,銀行采取多招式吸睛,尤其是特色存款以稍高利率水平吸引了不少投資者的目光。而且,部分銀行大額存單的發(fā)售不再固定銷售的區(qū)間日期,而是選擇以工作日每日放量的形式為投資者提供儲蓄新選項。
8月31日,經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者在招商銀行濟(jì)南和平路支行大廳看到,有不少人正在等待辦理業(yè)務(wù)。一名大堂工作人員向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者介紹,目前來辦理長期存款的人比較多,長期定期存款或大額存單的利率相對較高,而且有鎖定效應(yīng),可以避免短期內(nèi)受到利率波動的影響。
“目前三年期(5萬(含)以上)的存款利率是3.25%,是我行最高的利率了。但大額存單沒有額度,一般來說一年的第一季度出大額存單,后面一般都沒有了!碧┌层y行濟(jì)南歷山支行的客戶經(jīng)理孫紹青向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者說道。
無獨(dú)有偶,中國民生銀行濟(jì)南千佛山支行理財經(jīng)理王慧向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者介紹,“目前沒有大額存單額度,可以考慮一下我們的三年期定期存款,利率是3.05%,比其他一些銀行高一些!
除大額存單外,不少銀行都推出特色存款。
在興業(yè)銀行,理財經(jīng)理告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者,他們行有兩種特色存款,福運(yùn)金和寰宇金。“福運(yùn)金利率相對比較高一點(diǎn),50元以上就可以存,屬于人民幣整存整取產(chǎn)品。還有一種寰宇金也是特色存款,屬于整存整取定期存款產(chǎn)品為基礎(chǔ), 結(jié)合外幣定期存款需求設(shè)計的外幣定期存款產(chǎn)品!
“‘安享盈’定期存款產(chǎn)品是我行推出的一款付息方式靈活的儲蓄產(chǎn)品,具有專屬定價的特點(diǎn),是各類客群資產(chǎn)配置保底資金的首選!逼职l(fā)銀行一家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者,“‘安享盈’當(dāng)前開展人民幣、美元業(yè)務(wù),計價以購買幣種為準(zhǔn)。”
除了相對于特色存款,不少儲戶還是更傾心于可鎖定中長期收益的大額存單。有銀行人士介紹,“我們前幾天發(fā)行過幾期大額存單,20萬元起存,很受歡迎,幾乎都是當(dāng)天售罄。”
“手頭有一些閑置資金,近期想存了,可發(fā)現(xiàn)大額存單真不好買,而且是中長期利率水平較高的大額存單更難找!闭f起認(rèn)購大額存單,家住濟(jì)南清河社區(qū)的退休職工范女士說,“我跑了好幾家銀行,都沒有大額存單,讓我過幾天再去看看!
一家商業(yè)銀行的理財經(jīng)理王靜告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者,若想購買到此類產(chǎn)品,可以到每月初前來咨詢,這樣成功購買的幾率會更大一些!耙部梢悦刻煸缟8點(diǎn)盯著銀行的APP,現(xiàn)在部分銀行大額存單的發(fā)售選擇以每日放量的形式,方便投資者購買!
分散投資好理財
在存款利率下調(diào)后,投資者除了可以購買大額存單外,還可以考慮收益率相對較高的銀行理財產(chǎn)品,特別是新獲批開業(yè)的理財公司推出的理財產(chǎn)品。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者走訪時發(fā)現(xiàn),位于濟(jì)南市歷下區(qū)歷山路157號天鵝大廈一樓的泰安銀行濟(jì)南歷山支行大門兩側(cè)的玻璃上,貼上了“新客理財”的海報,銀行門外的Led屏幕上也顯示著“泰安銀行濟(jì)南銀行專屬新客理財:周期限期49天,業(yè)績比較基準(zhǔn)3.8%-4.2%,起購金額1萬元起。”
泰安銀行濟(jì)南歷山支行的客戶經(jīng)理孫紹青介紹,“新客理財就是激勵新客戶的,業(yè)績比較基準(zhǔn)3.8%-4.2%,建議新客戶買這個理財就可以。但根據(jù)客戶需求不同,我也建議顧客根據(jù)自身需求可以同時選擇存款和理財,可以將一小部分資金買成理財!皳(jù)了解,該理財產(chǎn)品類型為非保本開放式凈值型,申購日期為2023年8月30日至2023年9月4日。
王靜告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者,無論如何存錢,投資者都需要考慮自身需求。“考慮短期內(nèi)是不是用不到這筆錢,如果會動就要考慮其他方式的投資。不管是大額存單還是定期存款,提前支取的話就要按活期存款的利率計算,那樣算下來相當(dāng)于白存!
“市民可以考慮新獲批開業(yè)的理財公司推出的理財產(chǎn)品。有些新產(chǎn)品,業(yè)績比較基準(zhǔn),在4.6%-5.6%,期限一般都在15個月到30個月不等,收益相對比較高!睗(jì)南一家資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)規(guī)劃師盧翔在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者采訪時表示。
在他看來,喜歡存款或者買銀行理財產(chǎn)品的投資者,還可以考慮對存款和理財產(chǎn)品搭配投資!翱梢园凑4:3:3的比例進(jìn)行搭配。例如4成閑余資金購買大額存單,3成資金存為長短期不等的定期存款,另外的3成資金可以購買銀行的理財產(chǎn)品!北R翔分析說,“通過上述搭配,可以保證資金的收益率達(dá)到一個比較高的基準(zhǔn)!