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金融監(jiān)管助力泉城科創(chuàng)金改破題起勢——山東銀保監(jiān)局支持濟南市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)工作紀(jì)實
來源：大眾報業(yè)·經(jīng)濟導(dǎo)報　　 加入時間：2023-4-14 21:28:32　　
　　經(jīng)濟導(dǎo)報記者 王雅潔
　　黨的二十大報告強調(diào)，“必須堅持科技是第一生產(chǎn)力”“堅持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位”“堅持面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟主戰(zhàn)場、面向國家重大需求、面向人民生命健康，加快實現(xiàn)高水平科技自立自強”。2021年，濟南市獲批科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)以來，山東銀保監(jiān)局立足監(jiān)管職責(zé)和濟南實際，依托支持服務(wù)濟南市金融改革發(fā)展工作專班，積極發(fā)揮監(jiān)管部門在金融支持科技創(chuàng)新、前瞻防控改革風(fēng)險方面的專業(yè)作用，指導(dǎo)駐濟銀行保險機構(gòu)融入大局、守正創(chuàng)新、積極作為，凝心聚力為泉城科創(chuàng)熱潮注入“金融能量”，激活“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”新循環(huán)。
　　聚焦機制建設(shè)升級，以監(jiān)管引領(lǐng)強化科創(chuàng)企業(yè)內(nèi)生力
　　山東銀保監(jiān)局以機制建設(shè)為抓手，持續(xù)推動駐濟銀行保險機構(gòu)積極對接科創(chuàng)型企業(yè)金融服務(wù)需求，不斷優(yōu)化內(nèi)部考核、信貸審核、績效導(dǎo)向、風(fēng)險管理等工作機制，著力營造針對科創(chuàng)企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的服務(wù)氛圍。
　　——精準(zhǔn)有力發(fā)揮政策導(dǎo)向。以濟南市獲批成為全國首個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)為契機，制定出臺《關(guān)于支持濟南市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)配套工作方案》，要求駐濟國有大型銀行等重點機構(gòu)結(jié)合“專精特新”科創(chuàng)企業(yè)特點，制定支持科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)實施方案及“專精特新”企業(yè)服務(wù)專項工作方案，督促轄區(qū)法人銀行機構(gòu)將服務(wù)科技創(chuàng)新納入發(fā)展戰(zhàn)略，不斷強化銀行機構(gòu)對科創(chuàng)企業(yè)的政策支持，推動金融資源向科創(chuàng)企業(yè)傾斜。
　　——靶向考核優(yōu)化服務(wù)機制。針對處于不同發(fā)展階段及不同行業(yè)的特定客群，指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)搭建特色化評估評價體系、實行差異化考核評價機制，在資金、定價、審批、考核等方面實施單獨管理，督促完善適配科創(chuàng)企業(yè)的風(fēng)險管理機制，重點關(guān)注考察科創(chuàng)企業(yè)團隊專業(yè)性、技術(shù)領(lǐng)先性、行業(yè)發(fā)展性、管理有效性等特性，以此搭建適配性、實用性更強的信用評價機制和風(fēng)險評估模型，實行差異化授信、專屬化管理、管家式服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化科技金融服務(wù)機制。
　　聚焦銀保優(yōu)勢互補，以監(jiān)管導(dǎo)向優(yōu)化全周期金融供給
　　山東銀保監(jiān)局緊緊圍繞銀保監(jiān)會關(guān)于支持科創(chuàng)金融的工作部署和省委省政府、濟南市政府創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，堅持目標(biāo)導(dǎo)向、問題導(dǎo)向、結(jié)果導(dǎo)向，不斷引導(dǎo)駐濟銀行保險機構(gòu)立足市場定位、發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，合力實現(xiàn)全周期、全領(lǐng)域的科創(chuàng)企業(yè)金融需求全覆蓋，破解科創(chuàng)企業(yè)“成長煩惱”。
　　——創(chuàng)新驅(qū)動助推成果轉(zhuǎn)化。鼓勵駐濟銀行機構(gòu)聚焦科創(chuàng)企業(yè)申貸短板、信貸需求，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，加大服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，充分利用科創(chuàng)企業(yè)人才富集、知識產(chǎn)權(quán)聚積等優(yōu)勢，研發(fā)推廣“齊魯人才貸”“科創(chuàng)人才貸”，以及科技成果轉(zhuǎn)化貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融服務(wù)。同時，積極推動開發(fā)銀行、農(nóng)發(fā)行省分行等加大科研基礎(chǔ)設(shè)施項目貸款投放力度，不斷提高貸款審批效率。截至目前，濟南市銀行機構(gòu)科技成果轉(zhuǎn)化類貸款余額51.12億元，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押類貸款余額12.23億元，開發(fā)銀行山東省分行投放8.55億元貸款支持山東產(chǎn)業(yè)技術(shù)研究院高科技創(chuàng)新園建設(shè)，農(nóng)發(fā)行山東省分行已審批投放科創(chuàng)類項目信貸14.8億元。
　　——做優(yōu)做細完善保險保障。督促駐濟保險公司不斷優(yōu)化科技保險服務(wù)，搭建多樣化的科技保險產(chǎn)品體系，提供覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的全維度保險保障。指導(dǎo)駐濟保險公司不斷加大“三首”保險等創(chuàng)新型產(chǎn)品的研發(fā)力度，充分發(fā)揮保險在激勵科創(chuàng)企業(yè)試錯、撬動科創(chuàng)信貸投放、拓寬科創(chuàng)多元融資等方面的獨特作用。截至目前，濟南市保險機構(gòu)推出科技保險產(chǎn)品127個，同比增加17個;科技保險承保額2.28億元，同比增速18.15%;科技保險賠付金額同比增速29.01%。
　　聚焦信息數(shù)據(jù)共享，以監(jiān)管統(tǒng)籌細化金融數(shù)據(jù)精準(zhǔn)度
　　山東銀保監(jiān)局積極聯(lián)動省工信廳、省市場監(jiān)督管理局、大數(shù)據(jù)局等科創(chuàng)型企業(yè)成長相關(guān)部門，探索通過建立信息互換機制、信息交流平臺等方式，有效打破各部門、各條線間的信息壁壘，凝聚協(xié)同推進合力，對科創(chuàng)型企業(yè)進行精準(zhǔn)畫像，推動金融服務(wù)精準(zhǔn)對接、精準(zhǔn)供給。
　　——多方聯(lián)動凝聚政策合力。會同省工信廳、科技廳、地方金融監(jiān)管局和人民銀行濟南分行等部門建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，定期會商研討支持科創(chuàng)企業(yè)工作進展及意見建議，有效發(fā)揮金融、產(chǎn)業(yè)、財政政策“1+1+1>3”的效果，著力實現(xiàn)科創(chuàng)金融領(lǐng)域機制共建、政策協(xié)同、數(shù)據(jù)共享、信息互通、行動同步。同時，開展區(qū)域性金融數(shù)據(jù)中心論證工作，探索通過整合現(xiàn)有監(jiān)管數(shù)據(jù)及外部數(shù)據(jù)等，分層次、分步驟對科創(chuàng)企業(yè)“畫像”所需的各類數(shù)據(jù)進行采集加工，助力形成覆蓋全生命周期的信息數(shù)據(jù)庫，推動供需兩端高效對接，引導(dǎo)金融機構(gòu)強化客戶開拓、產(chǎn)品研發(fā)、信用評估和風(fēng)險管控。
　　——科技賦能提升服務(wù)質(zhì)效。督促地方法人金融機構(gòu)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入，充分利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。鼓勵銀行機構(gòu)利用數(shù)據(jù)資源，開發(fā)流程更便捷、體驗更優(yōu)質(zhì)的科創(chuàng)小微企業(yè)融資產(chǎn)品，更精準(zhǔn)、更有效地為科創(chuàng)企業(yè)提供金融服務(wù)。同時，多渠道挖掘企業(yè)信息，借助山東省融資服務(wù)平臺、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺等對接省市重點項目企業(yè)。2022年以來，各駐濟銀行機構(gòu)累計開展專題銀企對接、金融輔導(dǎo)等活動1231次，惠及企業(yè)數(shù)量19164家/次，累計為913戶省級及以上“專精特新”企業(yè)提供信貸支持220.92億元。
　　聚焦金融生態(tài)構(gòu)建，以監(jiān)管規(guī)范深化金融服務(wù)可得性
　　山東銀保監(jiān)局牢牢把握金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主方向，持續(xù)推動深化“放管服”改革，著力規(guī)范科創(chuàng)企業(yè)培育和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，將科創(chuàng)金融重點工作與推動優(yōu)化營商環(huán)境及發(fā)展普惠金融等工作統(tǒng)籌開展，打造配置高效、競爭有序的高標(biāo)準(zhǔn)科創(chuàng)金融服務(wù)體系。
　　——聚焦本源優(yōu)化市場環(huán)境。制定出臺《2022年駐濟銀行保險機構(gòu)優(yōu)化營商環(huán)境實施方案》，進一步推動駐濟銀行保險機構(gòu)深化“回歸本源、專注主業(yè)”的服務(wù)意識，筑牢發(fā)展根基，為科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)造良好的市場生態(tài)。督促加強服務(wù)價格管理，規(guī)范涉企服務(wù)收費行為，嚴(yán)格落實“七不準(zhǔn)”“四公開”“兩禁兩限”等服務(wù)收費政策，指導(dǎo)銀行機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下進一步縮短企業(yè)融資鏈條，從嚴(yán)查處違規(guī)收費行為，切實推動減費讓利降低成本。
　　——先行先試加快科創(chuàng)布局。研究制定《山東銀行業(yè)保險業(yè)科技金融機構(gòu)建設(shè)指引(試行)》，從制度層面明確了轄區(qū)科技金融機構(gòu)的建立、發(fā)展、考核及退出等全流程、全方位的監(jiān)管指引。堅持以點帶面尋求突破，指導(dǎo)有條件的駐濟銀行機構(gòu)開展科創(chuàng)金融特色機構(gòu)試點工作，加快科創(chuàng)金融組織體系布局。截至目前，指導(dǎo)駐濟銀行機構(gòu)設(shè)立科創(chuàng)金融事業(yè)部、中心12家;設(shè)立科技分(支)行等科創(chuàng)金融特色機構(gòu)20家;設(shè)立科創(chuàng)保險專營(特色)機構(gòu)2家。
　　科創(chuàng)金融發(fā)展是一項系統(tǒng)工程，既需要金融機構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)“兩端”共鳴，也需要有效市場與有為政府“兩手”協(xié)同。下一步，山東銀保監(jiān)局將引領(lǐng)銀行保險機構(gòu)重點處理好“五對”關(guān)系，扮演好“五種”角色，持續(xù)推動科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
　　——協(xié)調(diào)好供給與需求的關(guān)系。持續(xù)督導(dǎo)銀行保險機構(gòu)制定差異化的科創(chuàng)金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，加強科創(chuàng)金融專業(yè)人才隊伍建設(shè)，創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、“人才+資本”等融資服務(wù)模式，提升全周期金融服務(wù)能力，選準(zhǔn)重點支持的行業(yè)和科技領(lǐng)域進行深耕細作，幫助企業(yè)跨越創(chuàng)業(yè)周期，做科創(chuàng)企業(yè)成長壯大的“陪伴者”。
　　——兼顧好融資與融智的關(guān)系。引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)依托風(fēng)險管理經(jīng)驗，幫助企業(yè)加強負債管理，規(guī)劃與其能力相適應(yīng)的發(fā)展目標(biāo)和融資計劃。同時，積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，為企業(yè)提供賬戶增值、供應(yīng)鏈數(shù)字化金融、股權(quán)債權(quán)融資、保險保障和管理咨詢等綜合服務(wù)，幫助企業(yè)提升與自身發(fā)展相匹配的財務(wù)管理能力，做科創(chuàng)企業(yè)能力提升的“輔導(dǎo)員”。
　　——平衡好發(fā)展與安全的關(guān)系。要求銀行保險機構(gòu)始終把資產(chǎn)負債安全放在首位，根據(jù)內(nèi)外部基礎(chǔ)條件，合理把握科創(chuàng)金融發(fā)展的節(jié)奏，在有效控制風(fēng)險的前提下擴展相關(guān)業(yè)務(wù)，加強對各類風(fēng)險的動態(tài)監(jiān)測及前瞻管理，堅決守住安全底線，做科創(chuàng)金融風(fēng)險防控的“守門員”。
　　——統(tǒng)籌好區(qū)域與全局的關(guān)系。引導(dǎo)駐濟銀行保險機構(gòu)樹立全局思維和系統(tǒng)觀念，既“立足濟南、服務(wù)濟南”，又“跳出濟南、著眼全局”，將支持濟南科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)作為發(fā)展科創(chuàng)金融的“試驗田”，積極對接總部爭取資源傾斜，探索創(chuàng)新形成可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗?zāi)Ｊ剑葹橐挥蛟龉�，又為全局添彩，做科�?chuàng)金融創(chuàng)新發(fā)展的“領(lǐng)跑者”。
　　——把握好當(dāng)前與長遠的關(guān)系。推動銀行保險機構(gòu)將發(fā)展科創(chuàng)金融與支持綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設(shè)有機融合、協(xié)同推進，在助力科創(chuàng)金融發(fā)展的同時，注重兼顧環(huán)境、社會責(zé)任和公司治理(ESG)，致力于探索建立既為科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)造價值、又能提升金融機構(gòu)自身治理水平、還能為綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展提供科技支撐和金融服務(wù)的良性機制，實現(xiàn)金融、科技與環(huán)境的生態(tài)共贏，做支持區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展的“排頭兵”。
編輯：史飛雪

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